No Brasil, três em cada dez microempreendedores individuais (MEIs) encerram suas atividades em até cinco anos, segundo dados do Sebrae. Esse cenário preocupante revela que cerca de 34% das empresas que fecham poderiam ter evitado essa situação se tivessem acessado linhas de crédito adequadas. A dificuldade em comprovar renda, muitas vezes, se torna um obstáculo que impede o acesso a empréstimos. No entanto, nos últimos tempos, especialmente após a pandemia de covid-19, o cenário começou a mudar. Instituições financeiras têm se esforçado para oferecer linhas de crédito exclusivas para MEIs, com taxas de juros mais baixas e processos de solicitação desburocratizados. Veja a seguir as melhores opções de créditos para MEIs.
Então, o que exatamente são as opções de crédito para MEIs? Em suma, elas se referem a empréstimos oferecidos por instituições financeiras especificamente para microempreendedores individuais. Esses recursos podem ser utilizados como capital de giro, para investimentos em equipamentos ou mesmo para reformas no espaço físico da empresa.
Como funciona o crédito para MEI?
Primeiramente, as linhas de crédito disponíveis para MEIs variam em termos de regras, taxas de juros e valores. Por exemplo, para o microcrédito, uma das opções mais conhecidas, existem alguns requisitos:
- Ser maior de 18 anos.
- Estar registrado como MEI ou ser um empreendedor informal.
- Passar por uma análise socioeconômica para avaliar a situação financeira e do negócio.
- Os valores liberados dependem da capacidade de pagamento e da natureza do negócio, com limites de até R$21.000.
Os juros aplicados nas linhas de crédito para MEIs também variam. Portanto, é essencial verificar diretamente com as instituições financeiras para entender os valores específicos de cada modalidade. A análise de crédito é feita de forma individualizada, considerando o perfil do cliente e a pontuação do CPF e CNPJ, além de outros critérios que cada instituição estabelece.
Principais linhas de crédito para MEI
Vamos explorar algumas das opções de crédito disponíveis para os MEIs que buscam um apoio financeiro:
- Microcrédito em Bancos e Instituições Financeiras: essa opção visa fomentar o empreendedorismo, com valores que variam de R$300 a R$21.000. Entre suas vantagens estão a ausência de garantias, a agilidade no processo e a baixa burocracia.
- Pronampe: o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte é uma excelente alternativa para micro e pequenas empresas. Com condições especiais, esse programa foi criado para ajudar negócios impactados pela pandemia. Ele oferece juros baixos e prazos maiores para pagamento.
- BNDES Microcrédito: o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) também disponibiliza uma linha de crédito voltada para microempreendedores. Com taxas de juros negociáveis e a possibilidade de solicitação online, essa opção se torna bastante atrativa.
- FAMPE: criado pelo Sebrae e Caixa, o Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) oferece suporte financeiro para MEIs, microempresas e empresas de pequeno porte. Ele garante um aval financeiro quando não há garantias suficientes, permitindo condições diferenciadas.
- Cooperativas de Crédito: essas instituições, por serem sem fins lucrativos, oferecem condições especiais que podem incluir isenção de tributos. Para obter crédito, o empreendedor deve ser cooperado, podendo acessar diferentes modalidades como microcrédito e capital de giro.
- Empréstimo com Garantia: uma alternativa interessante é o empréstimo com garantia, onde o cliente oferece um bem como respaldo. Isso resulta em juros mais baixos e facilidade de contratação.
- Cartão de Crédito Empresarial: funcionando como uma linha de crédito, o cartão de crédito para MEI oferece acesso facilitado, embora com prazos mais curtos e taxas de juros mais altas para pagamentos não realizados em dia.
Existe linha de crédito para MEI negativado?
Sim, existem opções para MEIs com CNPJ negativado, embora as condições sejam mais rigorosas, com valores menores e juros mais altos. Portanto, é essencial escolher cuidadosamente a instituição financeira.
Como conseguir linha de crédito para MEI pela internet?
Encontrar o crédito ideal pode ser simples. Uma boa ferramenta é o Serasa Crédito, que permite comparar diversas ofertas de crédito, tudo de forma online e gratuita.
- Acesse o site do Serasa Crédito e faça o cadastro.
- Complete seu perfil com as informações necessárias.
- Simule as opções de crédito disponíveis.
- Compare e escolha a oferta que mais se adequa ao seu perfil.
- Finalize a contratação de forma rápida e prática.
Com as opções de créditos para MEIs, é possível alavancar seu negócio e superar os desafios do dia a dia. Se você é MEI e precisa de orientação ou suporte contábil, a Contabius está aqui para ajudar! Nossa equipe está pronta para oferecer o suporte que você precisa para crescer e prosperar.
Leita também: Como evitar problemas com a fiscalização tributária?
